Коледните и Новогодишните застраховки за туризъм

Нееднократно сме писали по темата за застраховането, когато тръгваме на път извън пределите на България. Не е ясно дали защото не ни достигат финансови средства или поради липса на традиция, в повечето случаи се доверяваме на туристическите фирми, организатори на екскурзиите. Трябва да се знае обаче, че дори застраховката да се продава най-масово чрез туристическите фирми-туроператори, те се въздържат от високи лимити на покритие, защото цената на застраховката се калкулира в цената на пакетната услуга и по този начин я прави по-трудно продаваема. За да наложат своя продукт, твърдят застрахователи, те трябва да имат агресивна политика спрямо туристическите фирми, които са доста инертни при избора си на застраховател. Отново се връщаме към туристическите застраховки, като предлагаме на читателите на в. „Застраховател прес” както стари, така и нови и видоизменени продукти и оферти на застрахователните компании.

Териториалният обхват на застрахователното покритие е валидно за държавите, обособени в следните два региона: РЕГИОН А –Европа, Близкия изток и Средиземноморието, и РЕГИОН Б – цял свят. По този начин в зависимост от държавата, продължителността на престоя и вида на пътуването клиентът има възможност да избере най-подходящото за неговия случай.

Застраховката може да бъде с (и без) осигурена асистираща компания . Предимствата на застраховките с осигурен асистанс е, че разходите за лечение се заплащат на здравното заведение директно от асистиращата компания.Специализираните асистиращи компании в света предоставят висококвалифицирана медицинска помощ при внезапно заболяване или злополука зад граница.Това са учреждения, които работят 24 часа в денонощието и могат да бъдат полезни независимо в коя точка на света са, като насочват пострадалия към специализирано здравно заведение и осигуряват транспорта до него.

Може би поради недотам високата култура по застраховане понякога дори да има застраховка, българинът не умее да се възползва правилно от нея.

В случай че човек си купи полицата “Помощ при пътуване” лично,

при сключване на застрахователния договор трябва да поиска подробна информация кои заболявания и травми могат да бъдат обезщетени, както и кое няма да бъде признато от застрахователите и парите няма да се възстановят.

При злополука, ако си навехне или счупи ръка или крак, при скъсан менискус, тежко нараняване или сериозна травма, както и при акутно заболяване (грип, апандиситна криза,бъбречна криза и т.н.) – трябва незабавно да позвъни на указания в полицата телефон на асистанс- компанията и да уведоми за здравословния си проблем.

Консултантът от асистиращата компания е длъжен да осигури транспорт до съответното здравно заведение. Ако е наложително, пострадалият човек трябва да бъде хоспитализиран, а ако не е нужно, ще му се направят изследвания, рентгенови снимки и ще се назначи лечение, като ще бъдат осигурени и съответните лекарства. В зависимост от полицата може да се ползват и допълнителните “екстри”.

В класическия случай консултантът трябва експресно да осъществи директна връзка със здравното заведение и лекуващия лекар. Така пострадалият няма да плати разходите за лечението си. В случай обаче, че той не може да реагира достатъчно бързо, а застрахованият се нуждае спешно от лечение, може да се наложи сам да заплати за услугата и за лекарствата си. Важно е всеки застрахован българин да си осигури необходимите документи, за да могат по-късно направените от него разходи да бъдат признати и обезщетени от застрахователя. Това са епикриза, рентгенови снимки , документи от изследвания на кръв, урина и др., рецепти за лекарства, касови бележки и фактури за заплатените кеш суми. Когато се завърне в България, пострадалият незабавно ( в срок до 7 дни от изтичането на срока на полицата) трябва да уведоми застрахователя и да представи всички описани по-горе документи, за да получи обезщетение от компанията.

Основното покритие включва в повечето случаи медицински разноски за неотложна медицинска помощ като пряк резултат от застрахователна злополука или акутно заболяване, включително спешна зъболекарска помощ ( за някои компании се заплаща допълнително за него!); разходи за медицинско транспортиране по лекарско предписание;репатриране – заплащат се разходите за транспортиране на застрахованото лице от чужбина до неговото постоянно местожителство в РБългария или до най-близката до това място болница, ако не е възможно да се гарантира адекватно лечение в разумна близост до мястото на пребиваването му, в резултат на което е застрашен животът му. Освен това се обезщетяват и разходите за придружаващото го лице, ако придружаването му е медицински необходимо и предписано от лекар.

Към основните рискове се покриват още разходи за транспортиране на тленни останки до мястото на погребение в РБългария, които включват.

Като допълнително покритие се обезщетява рискът от евентуална смърт от злополука; трайна загуба на трудоспособност от злополука. Съответно за това се заплаща допълнителна цена по застраховката.

Полиците, които ЗПАД «Булстрад» предлага, са съвместно с AXA Assistance. Асистанс-компаниите, с които работи ЗПАД "ДЗИ-Общо застраховане" , са AXA Assistance и CORIS Assistance, които се отличават с експедитивност и висок професионализъм в обслужването на своите клиенти. Асистиращата компания на дружеството ЗАД “Евро инс” АД, “AXA ASSISTANCE”, има свои агенции в цял свят.”

Новата асистираща компания на ЗПАД “Армеец” е ЕврКрос Интернешънъл България. Компанията е собственост на Eureko, водеща застрахователна компания в Холандия. ЕврКрос Интернешънъл е асистанс организация, която ежедневно подпомага клиентите на над 80 застрахователни и други компании от близо 20 държави в 165 страни.22-та милиона клиенти, които във всеки един момент могат да получат бърза и адекватна помощ, допълват факта, че ЕврКрос Интернешънъл е една от водещите организации с подобна дейност в Европа и света.

Застраховката на "Дженерали Застраховане" АД е с осигурен асистанс от асистиращата компaния, част от „Дженерали груп „– Europ Assistance.

ЗК “Уника живот” АД предлага за пътуващите в чужбина българи (т.е. страната на постоянно местопребиваване е изключена от покритието за медицински разходи) здравна застрахователна полица с асистанс, осигурен чрез мрежата на CORIS Internatiopnal, Paris. За пътуващите в чужбина ЗПАД "Алианц България" разполага със собствен Асистанс център, който работи със своя партньор "ELVIA Assistance" с международна мрежа от представителства в цял свят. Най-новото буквално от последния месец е, че компанията предлага застраховката видоизменена, с повече екстри и вече с двойно асистанс осигуряване чрез Mondial Assistance , която приема обаждания и на български език.

ЗЕАД “Интерамерикан България” също е с нова асистираща компания от началото на тази година, а именно Euro Cross International, международна асистанс компания със седалище в Прага, Чехия. Тя е част от холдинговата компания ЕUREKO, чиято дъщерна фирма е ЗАД “Интерамерикан България”. Компания QBE въвежда уникални застрахователни покрития за първи път в България със застраховка “Traveler”, като

са само с осигурен асистанс и компанията работи с International SOS (CZ) s.r.o. ЗАД “Виктория” има сключено Асистанс- споразумение с “Корис Интернешънъл”, като асистанс компанията дообогатява застраховките на ЗАД “Виктория” с услугите - информация за оказване на медицинска помощ, туристическа информация, предаване на съобщения, доставка на необходими медикаменти, правна помощ. “HDI Застраховане” работи с CORIS Assistance, която поема организацията и заплащането на лечението и/или репатрирането на застрахования съгласно условията и лимитите на покритие в застрахователната полица.

По принцип застрахователната премия се определя от застрахователя в зависимост от избраната от клиента програма ( пакет покрития) ,размера на застрахователната сума, срока на застраховката ( престой в дни), възрастта на застрахования, целта на посещението (работа, туризъм и др.) и местоположението на държавите, които ще посети, т.е. зоната (Европа и Средиземноморието или цял свят).В различните компании има някои нюанси на различия и бонуси.

В ЗПАД “Алианц България” основните покрития са медицинска помощ и репатриране. Осигурява се денонощна квалифицирана медицинска помощ, транспорт до подходящо болнично заведение и лекарства, в случай че по време на пребиваването си внезапно се разболеете или претърпите злополука. При престоя в болница компанията заплаща до 7 нощувки ( до 60 евро за нощувка) в хотел на застрахован член от семейството и поема разходите за завръщането с придружител в България на непълнолетните деца. В пакета услуги се включва и заплащане на адвокатски хонорари до 1400 евро , блокиране на банковата сметка при кражба на документи. Като допълнително покритие може да се включи и застраховка "Злополука" за трайна загуба на трудоспособност и смърт от злополука.

За хората, които предпочитат често да почиват в чужбина от този сезон, компанията предлага и допълнителни „екстри” като нови покрития към досегашния пакет в нов вид застраховка – „Помощ при пътуване – Комфорт”. Това са изплащане на обезщетения в случай на злополука (10 000 евро), загуба или кражба на личен багаж (1000 евро), закъснение на полет (200 евро), лична отговорност за щети на трети лица (10 000 евро), загуба на документи за самоличност ( 400 евро), както и покриване на разходи при закъснение на личен багаж. С тези допълнителни покрития пакетът от услуги струва 63.20 евро за година.

За първи път ЗПАД „Алианц България” предлага на клиентите си и възможност за заплащане на невъзстановимите от туроператорите депозити в случай на отказ от предплатено пътуване. Това става когато застрахованият човек внезапно се разболее или се случи подобно нещо с негов близък, а също и когато в дома му има пожар или кражба. Застраховката дава покритие и на допълнителните разходи в случай на непредвидено прекъсване на пътуванито и завръщенето в България. Могат да се ползват и различни бонуси и отстъпки, когато се застрахова семейство с деца до 18 годишна възраст или двойка съпрузи, както и живеещи на семейни начала.

За останалите страни от света тарифата е определена в Зона ІІ и варира при програма “Базисна” от 1.07 до 0.92 евро на ден в зависимост от престоя при застрахователна сума 25 хил. евро и от 1.16 до 0.97 евро при застрахователна сума 30 хил.евро. При програма “Супер” тарифата съответно от 1.15 до 1.07 евро при 25 хил.евро обезщетение и от 1.25 до 1.12 при 30 хил.евро. (3412)

ЗАД “ЕВРО ИНС” няма отделни тарифи за различните зони на света. Това е голямо улеснение, тъй като често има пътуващи в различни континенти през време на една година. Максималната възраст на застрахованите е 74 години, но при определени условия могат да бъдат застраховани и по-възрастни туристи. “ЕВРО ИНС” предлага най-високото покритие за спешна стоматологична помощ - 350 евро. Най-голямото преимущество е бързата ликвидация на щети, т.е. бързото изплащане на обезщетения, като не е необходимо клиентът да е заделил пари за евентуално наложила се медицинска помощ. Важно за клиентите е, че при тази застраховка “ЕВРО ИНС” не прилага самоучастие.

Продуктът, който разработи и планира да пусне на пазара в началото на 2008 г., е подобрен вариант на досегашната “Медицински разходи при злополука и заболяване в чужбина”. Той е комбинация от няколко застраховки, като досегашните покрития се запазват, но с по-високи лимити на отговорност. По този начин клиентите на компанията ще могат да разчитат на правна помощ, спасителни разходи, гражданска отговорност към трети лица, разходи в случай на забава на полет, кражба, загуба или забава на багаж. Новият продукт се състои от две опции, като първата включва само най-необходимите рискове – медицински разходи при злополука и остро заболяване, репатриране и спешна стоматологична помощ. Втората опция включва всички рискове, като лимитите на отговорност са по-високи.

Новост в ЗПАД “ДЗИ-общо застраховане” е предлагането по желание на клиента и срещу символична сума на допълнително покритие по рисковете забавяне и загуба на багаж и гражданска отговорност независимо от избрания срок на застраховката, покритието по останалите рискове или географската зона. Включени в основното покритие на застраховката "Медицински разходи при заболяване и злополука при пътуване в чужбина с осигурен асистанс" са медицинска помощ и лечение, спешна стоматологична помощ, репатриране на пострадал/болен или тленни останки и погребение в чужбина. Разширените покрития обхващат трайна загуба на трудоспособност, дневни пари за болничен престой и допълнителни услуги за лицата, пътуващи със застрахования, ако той заболее или претърпи злополука. Застраховките от пакета "Помощ при пътуване" на компанията, осигуряващи здравна защита, са с осигурен асистанс и са няколко вида в зависимост от групите потребители, за които са предназначени. "Медицински разходи при заболяване и злополука при пътуване в чужбина с осигурен асистанс"- е застраховка, която се предлага без ограничение за възрастта на желаещия да я сключи.

В ЗПАД “Армеец” освен медицински разноски, спешна стоматологична помощ, смърт, репатриране и трайна загуба на трудоспособност се предлагат и дневни пари за болничен престой, разходи, свързани с правна защита, гражданска отговорност към трети лица за причинени от застрахования материални щети, разходи за погребение в чужбина. ЗПАД “Армеец” предлага от лятото на тази година продукт “Помощ при пътуване в чужбина” с нови условия и с разширение на покритите рискове. Най съществените от тях са, че в основното покритие по риска “Медицински разноски вследствие злополука или акутно заболяване” (т.е. без заплащане на допълнителна премия) се покриват и разходи за спешна стоматологична помощ. В обхвата на застраховката се включват и някои по-рискови групи клиенти като лица над 70 годишна възраст, за които се покрива и акутно заболяване до 1000 евро(щ.дол) ЗПАД “Армеец” предлага и мултитрип полица за многократни пътувания в чужбина в рамките на една година.В ЗПАД “Армеец” застрахователната сума е в лимит от 2000 до 100 хил. евро ( щ.дол.) или е неограничена.При минималната застрахователна сума от 2000 щ.дол. ( евро) при туризъм цената на застраховката е 30 цента(евроцента) на ден. При застрахователна сума 10 хил. щ.дол. (евро) е 50 цента ( евроцента), а при 20 хил. щ.дол. (евро) е 70 цента (евроцента). В покритието се включват медицински разноски вследствие злополука, заболяване и репатриране и спешно зъболечение.

Специална тарифа е разработена за ученици и студенти на възраст между 15 и 29 години, пътуващи зад граница с цел туризъм, като покритията са между 10 000 и 50 000 щ. долара (евро).

Темата разработи Илеана Стоянова