Застраховката “Помощ при пътуване”- НЕ ТРЪГВАЙТЕ НА ПЪТ БЕЗ ЗАЩИТА ЗА ЗДРАВЕТО И ЖИВОТА СИ

За първи път в България уникални застрахователни покрития

Има случаи, когато пътувайки в чужбин, попадаме в ситуация, в която е застрашено здравето ни и дори животът. В чужда държава, без достатъчен финансов ресурс, за да получим качествена медицинска помощ и при липса на информация за най-близкото медицинско заведение, в което бихме могли да получим съдействие, можем да преживеем неприятни дни. Затова с настъпване на топлите сезони и планиране на нашите пътувания зад граница най-разумно ще бъде да разгърнем офертите на българските застрахователи, които предлагат един много удобен продукт – “Помощ при пътуване”.

“Един от най-добрите продукти на българския застрахователен пазар, осигуряващи покритие за различните рискови ситуации при пътуване и пребиваване в чужбина, предлага ЗПАД “Булстрад” – обясни за в. “Застраховател” Ирина Никоевска, ръководител на сектор “Корпоративни клиенти и банки” в Дирекция “Проучване и развитие” - Многогодишният опит на компанията в продажбата на тези застраховки изгражда и стратегията, свързана с продукта – възможно най-пълно покритие при цена, конкурентна на средните пазарни нива. Полицата „Помощ при пътуване” решава проблемите на пътуващите зад граница с помощта на AXA Assistance , компанията, която е наш партньор от 1995 г.”

Според И.Никоевска това е продуктът, който се появява за първи път на българския пазар като застраховка с осигурен асистанс. И съвсем логично е през изтеклите 10 години той да бъде доразработен, за да отговори в най-пълна степен на изискванията на потребителите на застрахователни услуги.

Малко повече информация за AXA Assistance, която е част от AXA Group - това е една от най-големите компании в областта на небанковите финансови услуги в света – с над 50 милиона клиенти, за която работят над 112 000 служители в цял свят и генерират над EUR 72 милиарда приходи годишно.

Покритите рискове

 

Полиците, които ЗПАД «Булстрад» предлага съвместно с AXA Assistance, са разработени в два основни варианта.

Единият е предназначен за бизнес пътувания и при него са отчетени рисковете, които съпътстват всеки, на когото ежеседмично/месечно се налага да «преминава» държавни граници. С глобализацията това все по-често е ежедневие за много хора. По тази полица освен стандартните покрития във връзка със злополука/заболяване се предоставя финансова компенсация при загуба/забавяне на багаж, закъснение/отмяна на полет, заемат се финансови средства при кражба на пари/кредитни карти, поемат се допълнителни разходи при наложително връщане и прекратяване на престоя в чужбина, юридическа помощ.

Лимитът за медицински разходи е до 100 000 щатски долара.

Много често се счита, че никога няма да се наложи да се ползват част от по-нестандартните услуги, но действителността е различна. “Имаме клиент, който след катастрофа в Азия при бързото и навременно пристигане на специализиран хеликоптер, осигурен от AXA Group, е получил навременна медицинска помощ в специализирана клиника , благодарение на което животът му е спасен - обяснява г-жа Никоевска.

Другият вариант е предназначен основно за туристически пътувания. При него лимитите са EURO 4000, 10 000, 15 000 и 30 000 . Основното покритие е за медицински разноски при настъпване на злополука и/или внезапно заболяване, допълнително се е покрива и спешна стоматологична помощ до определен лимит. Осигурява се и медицински транспорт и репатриране, юридическа помощ и няколко други по-нестандартни покрития. По тези полици се прилага и абсолютно самоучастие на застрахования в размер на EUR 30 – в случай че потърсената помощ е в резултат на внезапно заболяване, което не налага хоспитализация. Това е стандартна практика при асистанс полиците. Същественото е, при закупуване на полицата клиентът да бъде информиран за това.

 

Тарифа

…………….(от таблица…)

ЗПАД «Булстрад» предлага и застраховка без асистанс.

Този продукт е на пазара над 40 години. В стандартния му вариант лимитът е 5000 USD, при него няма ограничение във възрастта на застрахованите лица (разбира се, премията за по-възрастни хора е завишена), като покритието може да бъде определено, като «всеобхватно». Независимо, че няма асистанс компания, има ситуации, при които компанията директно се разплаща с медицински заведения в чужбина. Този продукт е утвърден на българския пазар благодарение на опита, натрупан през годините, когато всички наши дипломатически мисии, търговски представителства в чужбина, както и хилядите български специалисти, работещи в чужбина, като летателния и наземния състав на Авиокомпания «Балкан», Български морски флот и др. са били клиенти на ЗПАД «Булстрад» и са получавали качествена услуга.

 

За първи път в България уникални застрахователни покрития

 

“Компания QBE, присъстваща от 1999 г. на пазара с офиси в София, Пловдив и Бургас, поддържа лидерски позиции в туристическото застраховане, обслужвайки над 300 туристически агенции и туроператори - споделя Лили Стоянова, директор на Дирекция “Лично застраховане”QBE - От 2005 г. въвежда и уникални застрахователни покрития за първи път в България – застраховка “Traveler”.”

Компания QBE предлага от 2005 г. застраховки само с осигурен асистанс и работи с International SOS (CZ) s.r.o. Това е нова услуга – само за клиентите на „Кю Би И”. Те ползват само един телефонен номер, независимо къде се намират -

24 часа в денонощието, 365 дни в годината и получават обслужване от оператори, говорещи на български език.

Traveler се предлага в три пакета:Economy ; Classic; Premium

 

 

Застрахователни покрития

При пътуване в чужбина със застраховки Traveler - Economy Classic, Premium, покритията са

медицински разноски при злополука или акутно заболяване;обезщетение при смърт от злополука; транспортиране и репатриране на тленни останки; погребение в чужбина;спешна стоматологична помощ; загуба на багаж; забавяне на багаж в случай на закъснение от 12 до 24 часа и по-голямо от 24 часа; разходи за телефонни разговори, в случай че застрахованият е хоспитализиран;изгубване на документи - разходи на застрахования за издаване на паспорт, свидетелство за управление на МПС и талон на МПС, изгубени или откраднати по време на пребиваването на застрахования в чужбина;посещение на болен – ако застрахованият постъпи болница докато е извън България.

QBE може да организира и поеме разходите по посещението на болния застрахован от негов близък; удължаване на престоя - разходите за настаняване на застрахования в хотел, ако след изписване на застрахования от медицинско заведение се налага удължаване на престоя му зад граница, поради обоснована от лекар необходимост от допълнителни медицински услуги;репатриране на дете - разходите за връщането в България на деца под 16 години, пътуващи със застрахования, ако последните останат без надзор вследствие на злополука, смърт или акутно заболяване на застрахования в чужбина, както и осигуряване на подходящ придружител;преждевременно спешно завръщане – направени разходи от застрахования, ако се наложи преждевременно да се завърне в България поради смърт или състояние, опасно за живота на негов близък;правна помощ- разходи на застрахования за адвокатски хонорари, съдебни такси и други плащания;обща гражданска отговорност –покритие на щети, причинени на трето лице, по вина на застрахования, в чужбина.

Застраховката Traveler - Economy, Classic, Premium покрива още

информация относно изискванията за визи и ваксинации; насочване към дипломатическо представителство или консулство;спешни туристически услуги – хотели,резервации,билети; асистанс при изгубване на багаж;спешно доставяне на документи;спешни преводачески услуги;насочване към адвокат и освобождаване под гаранция.

 

Лимитите на покритие

По риска "Медицински разходи" застрахователните суми са от 2 хил.евро до 75 хил.евро. Спешната стоматологична помощ е с лимит до 300 евро. При смърт от злополука застрахователят заплаща обезщетение от 2 хил.евро. Нелимитиран е рискът "репатриране" и застрахователят покрива изцяло необходимите разходи. За децата до 16 години клиентите заплащат 50% от базовата премия. Компанията предлага и отстъпки в размер от 30 % за младежи на възраст от 18 до 29 години.

Покритията на застраховката важат за целия свят, но тарифата е разделена за Европа и за света.

При минималния лимит на отговорност от 2000 евро цената на застраховката е 25 евроцента на ден. При 10 хил. евро е 50 евроцента, а при максималния лимит на отговорност от 75 000 евро е 1.40 евро на ден.

ЗАД "Виктория" застрахова и организираните спортни прояви в чужбина

 

“Компанията ни предлага застраховки “Помощ при пътуване” от основаването си- 2003г. – споделя Ирина Пейчева – директор “Злополука, заболяване, туристически застраховки и Асистанс” - За пътуващите български граждани в зависимост от дестинацията ЗАД “Виктория” предлага застраховките за медицински разходи в чужбина - предназначени за български граждани, които пътуват извън територията на РБългария с цел туризъм, работа или са често пътуващи.”

Медицинските разходи в чужбина са покрити от два вида застраховки- Злополука с медицински разходи в чужбина и Помощ при пътуване в чужбина.Разликата в двата вида застраховки е в обхвата и цената на застрахователното покритие.

 

Застрахователни покрития

 

Застраховка “Злополука” покрива рисковете смърт, ампутация на крайници, медицински разходи от злополука и акутно заболяване, репатриране. Тази застраховка се предлага със и без включена асистанс услуга. Това е по-евтиният вариант на застраховане и предпочитан от хората, които планират малък престой зад граница.

Застраховка „Помощ при пътуване” по принцип покрива повече рискове, но е по-скъпа заради рисковете медицински разходи от заболяване и стоматологични разходи от злополука.

ЗАД “Виктория” обръща внимание и на потребностите на практикуващите различни видове спорт, като застрахова и организираните спортни прояви в чужбина.

ЗАД “Виктория” има сключено Асистанс-споразумение с „Корис Интернешънъл”, като асистанс компанията дообогатява застраховките на ЗАД “Виктория” с услугите информация за оказване на медицинска помощ, туристическа информация, предаване на съобщения, доставка на необходими медикаменти, правна помощ.

Териториалното разпределение на тарифата по застраховка “Помощ при пътуване” е Гърция и Македония, Европа и Турция и цял свят.

Застраховката се предлага в евро и щатски долари. (1117)

Лимитите на покритие

 

Лимити на застрахователната сума - 1000, 2000, 5000, 10 000, 15 000, 20 000, 25 000, 30 000, 50 000 и 75 000 валутни единици.

Лимит за стоматологичното лечение - 150 вал.ед. (197)

Тарифа

	1000 вал. Ед. / минимален лимит/ Европа и Турция	75 000 вал. ед. /максимален лимит/ Европа и Турция
7 дни	3,78	8,12
1 месец	11,40	24,30
1 година	136,8	291,60

Предлагат се отстъпки за пътувания над 15 дни за групови и семейни пътувания за лица под 18 години.

 

“HDI Застраховане” продава три вида полици “Помощ при пътуване”

“HDI Застраховане” предлага застраховката “Помощ при пътуване” с осигурен асистанс от 2001 г. – сподели Илда Павлова – директор “Търговска мрежа”. - Застраховката се сключва с български граждани на възраст до 65 години, а при допълнително заплатена премия и за лица над тази възраст.”

“HDI Застраховане” работи с CORIS Assistance, която поема организацията и заплащането на лечението и/или репатрирането на застрахования съгласно условията и лимитите на покритие в застрахователната полица.

В зависимост от групата потребители застраховката има няколко подвида: “Помощ при пътуване с осигурен асистанс”;“Помощ при пътуване с осигурен асистанс за работещи в чужбина”;“Помощ при пътуване с осигурен асистанс за често пътуващи в чужбина” или т.нар. “Мултитрип”.

Територията на валидност на застраховката е разпределена в две зони – Европа и цял свят.

 

Застрахователни покрития

Основното покритие на застраховката включва денонощна информация за лекари и стоматолози; разходи за неотложна медицинска помощ вследствие на злополука и акутно заболяване, стоматологична помощ вследствие на злополука и репатриране.

Допълнителното покритие е за смърт и трайно намалена работоспособност вследствие на злополука с лимит до 5000 евро; спешна стоматологична помощ до 300 евро и разходи за спасяване до 500 евро.

При сключване на застраховката за туристически групи над 10 души се ползват отстъпки между 30% и 40% при изчисляване на застрахователната премия. При пътуване на семейство се ползва отстъпка до 15% при заплащане на застрахователната премия.

 

Лимитите на покритие

 

Застрахователните суми са от 2000 евро до 50 000 евро.

Застрахователната премия за едно лице за 7 дни при основно покритие от 5000 евро е 6,40 лв., а за 30 000 евро 16 лв. За 30 дни при застрахователна сума 5000 евро цената е 27 лв, а за една година - 154 лв., а застрахователната премия за често пътуващи за покритие 10 000 евро е 30 лв за срок на застраховката една година

ЗД “Бул Инс” АД предлага застраховката “Помощ при пътуване” на своите клиенти, пътуващи в чужбина, от 1996 година. Полицата се продава на български и чуждестранни лица от 1 до 75 години за рискове от основно и допълнително покритие.

“ЗД “Бул Инс” АД посредством своя партньор „Еврокрос Интернешънъл” предлага на своите клиенти асистанс при необходимост от визита на лекар или хоспитализация – денонощно /24 часа/, 7 дни в седмицата, 365 дни в годината на български език. Осъществява системен контрол на здравословното състояние на хоспитализиран клиент и координиране на медицинските грижи с местните лекари, гарантира и заплаща директно разходите за оказана медицинска помощ и хоспитализация. Чрез помощта на асистанс координаторите се избягват езиковите бариери между клиентите и медицинския персонал в чужбина. Застраховката предоставя информация на близките на застрахованото лице” – споделя и Павлина Краева, директор в Централно управление ЗД “Бул Инс” АД.

ЗД “Бул Инс” АД работи с международната асистанс компания „Еврокрос Интернешънъл” Централна Европа, чрез филиала й в Прага от 2003 г.

Еврокрос Интернешънъл е създадена през 1982 г. от холандската застрахователна компания zilveren Kruis Achmea, която е една от водещите европейски компании и притежава ѕ от „Еврокрос”, останалата ј е собственост на eвропейското сдружение Еureko B.V. Централата на „Еврокрос Интернешънъл” е в Noordwijk – Холандия, и има филиали в Прага, Чехия, Zelik, Белгия и Варшава - Полша.

 

Покритите рискове

Основното покритие включва медицински разноски за неотложна медицинска помощ, като пряк резутат от застрахователна злополука или акутно заболяване, включително спешна зъболекарска помощ; разходи за медицинско транспортиране по лекарско предписание;репатриране – заплащат се разходите за транспортиране на застрахованото лице от чужбина до неговото постоянно местожителство в Р България или до най-близката до това място болница, ако не е възможно да се гарантира адекватно лечение в разумна близост до мястото на пребиваването му, в резултат на което е застрашен животът му. Освен това ще се обезщетяват и разходите за придружаващото го лице, ако придружаването му е медицински необходимо и предписано от лекар.

Към основните рискове се покриват още разходи за транспортиране на тленни останки до мястото на погребение в РБългария.

Като допълнително покритие се продава смърт от злополука; трайна загуба на трудоспособност от злополука.

Териториалният обхват на застрахователното покритие, което предлага ЗД “БУЛ ИНС” АД, е валидно за държавите, обособени в следните два региона:РЕГИОН А –Европа, Близкия Изток и Средиземноморието

РЕГИОН Б –цял свят.

По този начин в зависимост от държавата, продължителността на престоя и вида на пътуването клиентът има възможност да избере най-подходящото за неговия случай.

Лимити на покритие

Лимитите на основното застрахователно покритие са разпределени в следните групи:

РЕГИОН А - 2000 евро, 5 000 евро, 10 000 евро, 15 000 евро, 25 000 евро и 30 000 евро

РЕГИОН Б - 2000 евро – за срок не по- дълъг от 3 месеца , 5000 евро, 10 000 евро, 15 000 евро, 25 000 евро и 30 000 евро и 50 000 евро.

Лимит за допълнително покритие: 2000 евро и 5000 евро.

 

 

Тарифа за основно покритие за Регион А

Срок на застраховката	За лимит 2000 евро	За лимит 30 000 евро
За 7 дни	1,50 евро	7,10 евро
За 1 месец	7,20 евро	24,00 евро
За 1 година	38,70 евро	228,40 евро

Тарифа за основно покритие: за Регион Б

Срок на застраховката	За лимит 2000 евро	За лимит 30 000 евро	За лимит 50 000 евро
За 7 дни	1,50 евро	7,10 евро	-
За 1 месец	7,20 евро	24,00 евро	-
За 1 година	Не се предлага	326,00 евро	350,00 евро

 

Тарифа за допълнително покритие

Срок на застраховката	За лимит 2000 евро	За лимит 5000 евро
За 7 дни	3,40 евро	6,00 евро
За 1 месец	4,80 евро	12,00 евро
За 1 година	24,00 евро	60,00 евро

Предлагат се отстъпки за групови застраховки до 20 % и за деца, пътуващи с родителите си – 50 %.

За лица на работа в чужбина, спортисти и за възраст над 70 години се прилагат надбавки от 50% до 150 процента.

 

Блиц-анкета

Какви са личните ви впечатления за застрахователната култура както на туроператорите, така и на отделните граждани?

Ирина Никоевска, ръководител на сектор “Корпоративни клиенти и банки” в дирекция “Проучване и развитие”: Считаме, че всички ние все по-често «влизаме в кожата» на «потребителя с претенции» и излизаме от определението «просто ползватели». Купувайки нещо, същественото в най-голяма степен е качеството на услугата. Добрите медицински услуги струват скъпо. Логично е в момента, в който е застрашен нашият живот, да имаме в най-голяма степен претенции - това е и причината ЗПАД «Булстрад» да предлага на своите клиенти една наистина гарантирана и качествена услуга, която, разбира се, има и своята адекватна цена.»)

Илда Павлова – директор на Дирекция“Търговска мрежа:

Личните ми впечатления са, че най-често избираните застрахователни суми са 5000 и 10 000 евро. Когато целта на пътуването е туризъм обикновено се избира само основното покритие, докато, когато лицата заминават в чужбина на работа или да учат, тогава избират и някои от рисковете, включени в допълнителното покритие, като най-често това е риска - стоматологичната помощ.)

Ирина Пейчева – директор “Злополука, заболяване, туристически застраховки и асистанс”: Туроператорите са доста специфичен клиент- те предлагат определено качествено и ценово ниво на пакетите си, с което ЗАД “Виктория” се съобразява при изготвяне на офертите си. Може да се каже, че търсенето сред тази категория клиенти е много еластично, понякога за сметка на застрахователното покритие.

Също така се стараем работата по сключване на застраховките да не пречи или затруднява тази на туроператора, когато това е възможно.

В последно време със зачестилите пътувания на български граждани в чужбина степента на познаване на застраховката се повиши и все повече стават хората, които започват да вникват в застрахователното покритие.

Лили Стоянова, директор на “Лично застраховане”:

“Застрахователната култура все още е ниска, но клиентите започнаха да се интересуват и да правят разлика между покритията ,които се предлагат. Когато пътуват извън България, клиентите трябва задължително да изберат подходящо за целите на пътуването си застрахователно покритие, да прочетат общите условия на застраховката, за да се ориентират за рисковете, които се покриват, да носят навсякъде застраховката със себе си и при нужда от помощ да се обадят на посочените в полицата телефони, да следват указанията, дадени от оператора.)

Павлина Краева, директор в Централно управление на ЗД “Булинс” АД :

Застраховката се продава най- вече чрез нашите посредници – туроператорски фирми и агенции за продажба на самолетни билети. Според мен тези фирми отговорно и на завидно професионално ниво разясняват необходимостта от сключването на застраховка на своите клиенти - туристи и лица, пътуващи с цел бизнес, и това много улеснява съвместната ни работа.

За съжаление тази застраховка се сключва главно от организираните туристи, при бизнеспътувания и пътувания с цел гостуване при роднини основно за САЩ и Канада. Много рядко отделни граждани при индивидуални пътувания сключват тази застраховка, и то при много ниски лимити, почти формално.

Клиентите предимно предпочитат рисковете от основното покритие, което предлага ЗД “Бул Инс” АД с лимити 5000 евро и 10 000 евро в зависимост от продължителността на престоя в чужбина и отдалечеността на държавата от България.

Темата разработи Илеана Стоянова