Ние отчитаме реално платените премии и по този показател сме на първо място

-Да, става дума за застраховката “Живот, свързана с инвестиционен фонд”. Преди да отговоря на въпроса, бих искал да спомена, че от 1 ноември т. г. в този продукт настъпи известно изменение, провокирано именно от големия интерес към него от страна наши клиенти. За да отговорим на техните желания, ние изготвихме нов продукт.

До момента предлагахме на клиента три взаимни фонда, които са притежание на Allianz и функционират в страните от Западна Европа. Промените се изразяват в следното: първо, разширяваме броя на фондовете, където клиентите могат да инвестират (от три те стават пет); второ, предлагаме три програми за инвестиране (три “кошници”), които включват между 5 и 8 инвестиционни фонда. Фактически една програма инвестира в няколко фонда, като движението на средствата между тях се управлява от ТБ “Алианц България”. Нашата роля е да даваме професионални съвети в инвестиционното банкиране, които да помогнат на нашите клиенти. Специалистите от банката ще преместват парите им по схеми, изработени от инвестиционните банкери.

-Да, така е. Но сега клиентът просто идва при нас, сключва застраховка и, образно казано, “забравя”, тъй като от банката поемат всички последващи операции вместо него. По този начин той пести от времето си, а експерти се грижат за това парите му винаги да се намират там, където може да се получи по-добра печалба. Същевременно го уведомяваме за резултатите от инвестициите по съответната програма от фондове. Той всеки ден може да види какви са те и ако не е доволен, да прехвърли другаде парите си и т. н. Такива случаи обаче няма, което показва, че средствата се управляват добре и носят печалба. По принцип подходът ни е ориентиран към клиентите и те разбират това. В нашия бизнес взаимното доверие е много важен фактор.

-Определено! Наистина, човек трябва нещо да знае, за да пита. Клиентите ни се интересуват от много неща и както казах по-горе, именно техните въпроси и техният интерес провокираха нашите специалисти да разработят още по-нови и гъвкави програми. Това е хубаво и за нас, и за клиентите.

-Както казах, “кошниците” са три. Програмите са разработени съгласно трите основни стратегии за инвестиране: консервативна, балансирана и агресивна. Последната е най-рискова, но при нея възможностите за печалба са най-големи. Инвестира се основно в акции, като евентуалното падане на акциите се неутрализира с 10-15 на сто облигации. По такъв начин клиентът не чувства резките промени на пазара, а ние му помагаме да смекчава развитието на своя инвестиционен портфейл.

Балансираната програма е смесена – от акции и облигации, а консервативната е главно от облигации, като понякога може средствата да се вложат (не повече от 10-15 на сто) в акции - колкото да се увеличи, когато е възможно, доходността.

Клиентът може да избере между тези инвестиционни програми, както и комбинация между тях, например 50 на сто от средствата му да бъдат вложени в агресивна програма, 30 на сто – в балансирана, а 20 на сто – в консервативна. Той може да избира сам, а ние във всички случаи му оказваме експертна помощ.

Другите фондове са фондове на Allianz в Германия, най-интересният между които е новият фонд “Източна Европа”. Този фонд се състои от акции, които са в евро и в долари, и инвестира в акции на източноевропейски компании – в Русия, Полша, Унгария и т. н. До момента нямам информация дали са купувани акции на българския финансов пазар, но мениджмънтът на фонда търси акции от повече държави, за да може да разпредели по-добре риска. Така че нищо чудно в него да се появят и български акции. Фондът се развива много добре и през миналата година е достигнал ръст от 60 на сто. По принцип растежът в Източна Европа е висок и рискът също, но и възможността за печалба е доста по-голяма.

-Продуктът се състои от две части: застрахователна и инвестиционна. Във всички случаи застрахователната част е много малка в сравнение с инвестиционната, която е преобладаваща. Какво да бъде съотношението, зависи от възрастта и здравословното състояние на клиента. Една част е за рисковото покритие, а останалото се инвестира. Грубо казано, за целия срок на застраховката 90-95 на сто, а понякога и 98 на сто от парите се инвестират. Доходността е подобна на тази в пенсионните фондове; има цена на един дял, която всеки ден се мени. Клиентът все едно има акция, “парче” от фонда, чиято цена всеки ден се променя – нагоре или надолу, в зависимост от развитието на пазара. Ако има доходност, тя се натрупва в цената на неговия дял.

Чрез новия ни продукт клиентът има възможност да избере фондовете, в които да инвестира, за да увеличи доходността си.

-За деветте месеца на 2005 г. той е около 200 хиляди лева, като това е сумата само на рисковата част, която е предназначена за рисковите покрития. Такъв е начинът за осчетоводяване съгласно международните счетоводни стандарти и предписания и ние в “Алианц България Живот” работим според тях.

-В цифрово изражение ръстът е 34 на сто. Продължаваме да стоим на същата позиция (втора) на животозастрахователния пазар и за деветмесечието на годината; но пак ще повторя, че ние отчитаме реално платените премии. Още изчакваме от застрахователния надзор информация по Наредба №20, която тълкува изчисляването на премиите, тъй като зададохме доуточняващи въпроси в тази връзка. Нашите застраховки са в месечни премии и ние не начисляваме годишната премия, а го правим месец по месец. Така че нашият приход е реален, платен от съответния клиент. Според нас оттук идва второто ни място в бранша. Смятам, че по реално платени премии ние сме на първо място, което може да се види много лесно по събраните от всяко дружество премии.

-Да, изясниха се. Ние направихме предложение (и то е включено в проекта на Кодекса за застраховането), което гласи, че когато застрахователят изисква данни, особено при смъртен случай, от личния лекар и от болниците, където се е лекувал клиентът, те да се предоставят в дружествата – епикриза, информация за застрахователното събитие и т. н.

-В Асоциацията на българските застрахователи проведохме разговори по тези въпроси. Нашата позиция е обща с позицията на дружествата за допълнително пенсионно и за допълнително здравно осигуряване, с които предприехме единни действия. Информацията ми е, че данъкът след изтичането на срока на застраховките ще бъде намален - както за дългосрочните над 10 години, така и за краткосрочните – до 10 години включително. Горещо се надявам това да стане. (Бел. ред. Интервюто с г-н Ялъмов бе осъществено преди гласуването на промените в данъчните закони в Народното събрание). Остава и предишната преференция от 10 на сто при плащане на премията. В такъв случай десет на сто от брутното годишно възнаграждение на клиента се приспадат и така се формира облагаемата данъчна основа. Данъчните облекчения ще стимулират работодателите да застраховат своите работници и служители, както и повече хора да сключват застраховки “Живот”. Това ще повлияе положително върху целия бранш.

-Да, сега застрахователите се облагат не с данък върху премийния приход, а с данък върху печалбата както останалите икономически структури. Същевременно терминът “печалба” в застраховането е по-особена “величина”. Така или иначе, вследствие на тези разговори от страна на Министерството на финансите бе изготвено специално указание. В него са изяснени онези положения в данъчния закон, които в определени случаи бяха обект на различни тълкования, а това пораждаше спорни моменти и затрудняваше и данъчните органи, и застрахователите, и застрахованите лица. Мисля, че нещата са много по-добре от преди. Такова е мнението и на счетоводителите. Като разполагаме с указанието, при данъчна проверка ще може по-лесно да се работи.