Планинска застраховка

Планинска  застраховка

ВАКАНЦИЯ В ПЛАНИНАТА?

Скиорите и сноубордистите и през този зимен сезон решиха да прекарат почивката си в планината.

Не забравяйте обаче, че планината е може би най-живата материя в природата. Тя е опасна, нейна основна характеристика е объркването и лесно може да се изгубите. Петте минути отделяне от групата може да се окажат фатални за вас. По-важното е, че през зимата объркването се засилва от снега и от падащата мъгла. Освен загубване, което в студено време сериозно може да ви осакати, могат да ви се случат и редица други злополуки в планината. Счупвания, измръзвания, навяхвания, за всичко това си има инструкции за първа помощ, които трябва да знаете и, пази Боже, използвате, ако се наложи.  

Естествено, никой не тръгва на почивка с нагласата за злополуки. И понеже предварително почти не си купуват застраховка за произшествията в планината, когато пристигнат там, българските туристи внезапно си спомнят все пак, че е добре да се подсигурят, защото цените, които се заплащат, ако пострадалият няма планинска здравна застраховка, са солени.

Известната под името „Планинска застраховка"  се предлага още от 1999 г. и е алтернатива на скъпоструващото плащане за помощ в планината, което е задължително от 2000 година. Целта на този продукт е да бъде осигурена застрахователна защита по време на упражняване на спортна или туристическа дейност в планината, включително и при ползване на ски съоръжения, тъй като НЗОК не покрива този тип разходи. Предлага се в два варианта – индивидуална и групова, като цените са различни и са значително по-ниски за групи над 30 души.

Лицензирана е само в няколко компании  – ЗК “УНИКА Живот” АД (от края на 1999 г.), “QBE” ( от 2002 г.), ЗАД “ДЗИ–Общо застраховане” (от 2003 г.) и “HDI Застраховане” (от 2003г.) и се включва в групата на здравните застраховки.

На българския застрахователен пазар „Планинска застраховка" в чистия й вид се предлага от ЗК „УНИКА  Живот"АД. Под друга форма, но с подобна философия застраховки се продават и от  останалите застрахователи.

За зимния сезон на 2009 г. застрахователната премия в ЗК "УНИКА Живот"  за 3 дни  е 3 лв. при застрахователна сума от 1000 лв. ; в ЗД „Евроинс” АД тарифите варират от 0,15 лв. до 0,50 лв. за 1 000 лв. застрахователна сума в зависимост от покритите рискове; застраховка за 3 дни при  покритие 2 000 лева можете да купите  в австралийската компания QBE за 4.00 лв. и за 1.20 лв./евро за 3 дни при застрахователна сума 2000 лв./евро в “HDI – Застраховане”, а в  ЗАД “ДЗИ-Общо застраховане”  – 2 лева за 3 дни и за срок до 10 дни за цена 2 лв. в ЗАД „Виктория”.

Освен в клоновете на застрахователите планинска застраховка може да се направи и във всички бази на Планинската спасителна служба (ПСС) в по-големите планински центрове, както и в някои подстъпи на планините, но на по-висока цена.

Компания “УНИКА Живот” е първата, която започна да продава тази застраховка и е водеща на пазара до момента.

Според специалистите от компанията застраховката със срок до 14 дни се купува най-масово, но има и хора, които практикуват активен туризъм и си правят застраховка за половин година и за една година. Единствената новост от тази година е добавената такса от  0.70 лева за всеки застрахован съгл. чл. 311 от Кодекса за застраховане, независимо от срока и размера на застрахователната сума.

От 2007 г. в компания „УНИКА Живот” съществува намалена цена  в полза на семействата с повече деца. За хората, които си купуват постоянно застраховката от  застрахователната компания,  е предвидено да ползват преференциални цени в сравнение с  тези, които я купуват на самите курорти Банско, Пампорово, Боровец, Мальовица, Чепеларе, Витоша.

Полицата може да се сключи за срок от 3 дни до 1 година и за застрахователна сума от 1 000 лв. до 10 000 лева. Когато застраховката се купува в самите курорти, ЗК “УНИКА Живот” предлага за група  до 30 човека при срок на полицата 1 година цена на застраховката 24 лв. при база 1000 лв., а над 30 души – за 20 лв. Същата полица за 3 дни струва съответно – 3 лв. и 2 лева. Тарифите са по-ниски, ако се сключват застраховки в цялата страна  в офисите на компанията.  Така за аналогични групи до 30 души при срок на полицата 1 година цената е 20 лв., а за групи над 30 лица – 15 лв. За 3 дни същата полица струва 2 лв. и 1.50 лв.

За високия лимит от 10 000 лв. цените се умножават по 10

Договорите на компанията с ПСС са такива, че да

обслужват гражданите със застраховки, без да се разплащат с тях на място, а  ЗК “УНИКА Живот” АД и спасителната служба си уреждат плащанията в края на всеки месец. Застраховката покрива също така и разходи за спешно медицинско лечение за пострадал от злополука или акутно заболяване до овладяване на акутния момент; разходи за доболнично лечение. Ако пострадалият има нужда от още лечение за овладяване на състоянието му, след като ПСС си свърши работата – това също влиза в цената на застраховката. Компанията  е единствената, която има сключени договори с медицинските центрове, които да обслужват и здравно големите ни планински курорти. Застраховката покрива и разходите по издирване на загубен в планината човек, като от 2005 г. е включено и издирването с хеликоптер. Цената на услугата, 1000 лв., се поема от компанията.

От компанията препоръчват да не се купуват най-ниските нива на полицата, а да има покритие за 3 000 лева, за да са сигурни, че ще покрият разходите на ПСС, ще им остане от лимита за покритие на медицинските разноски в центровете, за контролни прегледи и допълнителни изследвания, каквото е необходимо. Полицата покрива също така и разходи за стоматологично лечение, наложено от злополука за овладяване на болки, разходи за транспортиране до болничното заведение при тежко болни или смърт. В рамките на лимита от 1000 лв. и същите цени на полицата е включен и рискът смърт от каквото и да е естество ( инфаркт, инсулт), а също така и трайна загуба на трудоспособност вследствие злополука. При смърт се изплащат 1000 лв.

Рискът смърт при тази застраховка  по принцип се покрива само от животозастрахователните компании. Общозастрахователните предлагат аналогични застраховки,  включени към медицинските застраховки – медицински разходи, а също и застраховките за гости на хотелите.

ЗД “ЕВРО ИНС” АД отдавна обезщетява разходи при злополуки в планината. Покритията включват разходи за спасителни операции, за оказана медицинска помощ, обезщетения за рисковете смърт и трайна загуба на работоспособност, а в повечето случаи и обезщетения за временна загуба на работоспособст. Нивата на покритие са различни. Лимитът на отговорност за спасителни разходи е до 1000 лева, за медицински разходи до 10 % от застрахователната сума и за транспортиране на тленни останки до 500 лева.

 Обезщетенията за медицински разходи и временна загуба на работоспособност нямат ограничение от това дали ще бъде приложено болнично лечение. Обезщетенията при временна загуба на работоспособност са между 3 %  и 12 % от застрахователната сума. Срокът на застраховките е от 1 до 365 дни. Разбира се, едногодишните застраховки са най-изгодни за клиентите, но обичайно се сключват застраховки за около една-две седмици, докато трае зимната ваканция, или само за зимния сезон.

Тарифите варират от 2,00 лв. до 40,00 лв. за 1 000 лв. застрахователна сума в зависимост от това дали застраховката е индивидуална, семейна или групова . Хиляда лева е и минималната застрахователна сума при този продукт. Въпреки че чужденците, посещаващи България, имат сключени застраховки още в държавите, от които идват, компанията масово сключва застраховки на туристи от Русия и най-вече от Украйна, като предпочитаните от тях нива на покритие са между 2 000 лв. и 10 000 лв.

 Планинските застраховки се сключват във всички офиси на ЗД “ЕВРО ИНС” АД в цялата страна. Изплащането на обзещетенията се извършва по два начина: ако клиентът сам е заплатил спасителните разходи, бива обезщетен лично той; вторият вариант е разплащането да се извърши директно със спасителната служба, така че клиентът няма ангажимент за директно плащане, а единственото му задължение е да представи застраховката си.  

В  ЗАД“ДЗИ- Общо застраховане” продуктът се нарича “Туризъм в България” и осигурява застрахователно покритие за времето на краткотраен отдих, планински и морски туризъм.

Застраховката е валидна за български и чуждестранни граждани,  като може да се сключи индивидуално, за семейство или за група над 3 лица.

Застрахователното покритие обхваща медицински разходи вследствие на злополука и акутно заболяване. Покриват се и се възстановяват реално извършените разходи за оказване на първа помощ при злополука или акутно заболяване на застрахования, като се включват рентгенови и лабораторни изследвания, лекарства и спомагателни средства.

Застраховката покрива и лечение с хоспитализация вследствие злополука, медицински разходи за хирургическа намеса и спешна стоматологична помощ за облекчаване на остри болки вследствие злополука.Към покритията се включват и разходите за издирване, спасяване и транспортиране до най-близкото лечебно заведение на територията на Република България.

За обслужване на застрахованите при настъпване на застрахователно събитие, ЗАД „ДЗИ-Общо застраховане” има сключено споразумение с Планинска спасителна служба при БЧК, чрез което се гарантира възстановяване на действително извършените разходи за оказване първа помощ, издирване, спасяване и транспортиране на застрахования от негово име директно на спасителната служба.

В рамките на договорения лимит застрахователят възстановява на застрахования и направените медицински разходи от него, описани като покритие по-горе, в случай на необходимост от стабилизиране на състоянието му непосредствено след оказаната му помощ от Планинската спасителна служба.

Отстъпките, които се прилагат, са за група лица, като застрахователната премия се намалява от 20% до 30%  в зависимост от броя на лицата. Застраховката за деца до 2-годишна възраст е безплатна, в случай на сключена семейна застраховка.

Илеана Стоянова в-к "Застраховател прес" бр.2-2009