5 на сто от премиите, които плащаме за "Гражданска отговорност", са свързани със щети, причинени от незастраховани водачи и изплащани от Гранционния фонд

В повечето западноевропейски страни процентът на незастрахованите не надхвърля 1-2 на сто. Във Великобритания има сериозен процент от порядъка на 10 на сто незастраховани водачи.Неслучайно именно Великобритания бе една от двете страни (другата бе Италия), които най-късно подписаха с България Многостранното гаранционно споразумение между националните бюра от системата "Зелена карта"

Интервю с Георги Матов - мениджър по ценовата политика в международния отдел на Rоyal Bank of Scotland Insurance,проведено на семинара на БАД-"Ценообразуването в автомобилното застраховане") 

Мениджърите трябва да подчиняват интереса на компанията на интереса на акционерите й

-Г-н Матов, какво бихте казали на изпълнителните директори на българските дружества, които ще кажат на своите актюери, че формираните от тях реални цени на застраховката „Гражданска отговорност” могат да доведат само до отлив на клиенти и до свиване на пазарния дял на дружеството? Искам да припомня, че допреди няколко години Комисията за финансов надзор определяше стойността на така наречената задължителна минимална рискова премия по най-спорната застраховка у нас. И когато регулацията отпадна, конкуренцията накара дружествата да свалят цените под себестойността й. Но нещата продължават така и до ден днешен. От другата страна, когато застрахователите се събраха на най-високо ниво да обсъдят проблема и да се предпазят едни други от нелоялна конкуренция в интерес на целия бизнес и на обществото, тогава Комисията за защита на конкуренцията ги обвини в картелиране и дори глоби по-голямата част от дружествата.

-Още в първата част на семинара аз изтъкнах, че в крайна сметка пазарът е този, който диктува кои „играчи” ще останат и кои ще отпаднат от „играта”. Същия феномен, който сега наблюдаваме у нас, се наблюдаваше и в страните от Западна Европа по времето, когато пазарите бяха дерегулирани. Първоначално имаше много рязък спад на цените, защото всеки се опитваше да завладее по-голям пазарен дял, след което нещата започнаха да се нормализират.

Лично аз съм голям привърженик на пазарните механизми и смятам, че пазарът рано или късно ще се „намести”. Естествено, българският застрахователен пазар има своите специфики и наместването може да отнеме повече време. Може да има и фаза на допълнително регулиране от страна на надзора, ако стане така, че пазарът не успее сам да се „настрои”. Но в крайна сметка рано или късно той ще поеме по пътеката, по която трябва да се върви.

Макар и живеейки в чужбина, аз следя какво става в България, чета и слушам новини и вече научавам от различни източници, че започва да се говори за увеличаване на цените на застраховката „Гражданска отговорност” до два пъти през следващите две години.

За мен е най-важно какво мислят акционерите на застрахователните компании. Ако акционерите са хора, които са си вложили парите с цел наистина да „правят” пари от този бизнес, те би трябвало да реагират адекватно и да поставят съответните цели на своите мениджъри. Последните трябва да подчиняват интереса на компанията на интереса на акционерите й. Тогава, естествено, цените би трябвало да се вдигнат. Дали ще успее да издържи, ако конкурентните компании не са вдигнали цените, бъдещето ще покаже.

В крайна сметка лично аз мисля, че при един свободен пазар всеки участник, всеки „играч” е на пазара, за да печели. Рано или късно трябва да го направи.

-Погрешно или не, но се смята, че тази застраховка има социален елемент. Това е така, разбира се, по отношение на третите лица, но у нас някак се изкривяват нещата и „социалното” се прехвърля към самите застраховани, мисли се и за техния джоб, а и за това, че по-високите цени ще доведат до понижаване на обхвата на застраховката под изискваните от Европейската комисия 90 на сто. В повечето западноевропейски страни процентът на незастрахованите не надхвърля 1-2 на сто

-Този процент важи преди всичко за Германия. В една Великобритания има сериозен процент от порядъка на 10 на сто незастраховани водачи. И не само чужденци, както обикновено се смята, а и англичани, най-често млади хора или хора с по-ниски доходи, които нямат достатъчно средства и не могат да си позволят да си купят тази застраховка.

Статистиката показва, че около 5 на сто от премиите, които всички останали плащаме, са свързани само със щети, причинени от незастраховани водачи и изплащани от Гаранционния фонд. Така че и във Великобритания това също е проблем, но все пак обхватът там не е под 90 на сто…

 Като имам предвид тази информация, поднесена ни от първа ръка, едва ли само аз бих изразил учудването си, че именно Великобритания бе една от двете страни (другата бе Италия), които най-късно подписаха с България Многостранното гаранционно споразумение между националните бюра от системата "Зелена карта" на държавите членки на ЕИП и асоциираните страни като Андора, Хърватия, Исландия, Норвегия и Швейцария. Както е известно, неподписването на споразумението създаде първоначално доста проблеми и на застрахователи, и на застраховани, и то не само от гледна точка на граничния контрол.

Същевременно понастоящем, когато отново се говори за падане на обхвата на застраховката у нас под 90 на сто (което продължава да е неизвестна величина поради обективни затруднения в информационния обмен), със сигурност представителите на Националното бюро на Великобритания ще ни натякват защо са забавили подписването и че са имали „едно наум” по въпроса с България и Румъния. Остава ни само едно: да направим необходимото, за да не се стигне до санкции срещу България и до връщане на граничния контрол по европейските ни граници. Моментът е подходящ за това: кампанията по застраховка „Гражданска отговорност” чука на вратата и всеки трябва да покаже доколко адекватно участва в „играта”.

Славимир Генчев

МФ

всички новини